Bez peněz se dá podnikat jen těžko. A bez dluhu jste jako podnikatel pouze jednou, a to při založení firmy. Třebaže se vám daří a máte dobrý zisk, v růstu podnikání vás něco brzdí. A tato situace se ještě více ztěžuje, pokud vaši klienti mají dlouhou splatnost faktur. Kde toto palivo načerpat? A jak zajistit jeho krystalickou čistotu, aby se vám motor nepoškodil? Financování podnikání nemusí být až tak složité, jak se zdá. Dbát je přitom potřeba na finanční zdraví, které zajistí, aby vše šlapalo, jak má.
Bez finančního zdraví firma růst nedokáže
Finanční zdraví je uspokojivou finanční situací podniku. Jak se to pozná? Například podle toho, že je firma schopna momentálně i do budoucna dosahovat určité míry zhodnocení vloženého kapitálu a má dostatek finančních prostředků na její rozvoj. Z dlouhodobého hlediska vykazuje znaky stability, likvidity, rentability, zadluženosti a dalších důležitých ukazatelů. Tyto ukazatele jsou součástí finanční analýzy, která odhaluje slabé stránky firmy, které znamenají, nebo v budoucnu budou znamenat, hrozbu. Pomáhá však identifikovat i silné stránky, které lze využít ve prospěch růstu a prosperity podniku do budoucna. Stejně tak díky ní zjistíte informace o konkurenci a odhalení jejich slabých stránek, které by mohly hrát ve váš prospěch.
Pozor na finanční pasti, které celý růst podniku zabrzdí
Rostoucí firma má rostoucí požadavky na finanční řízení. Jak se nenechat lapit do těchto finančních pastí?
Problémy s cash flow
K růstu firmy dochází, ziskovost je dobrá, ale peněz je pořád nějak málo. Vysoké daně a nutnost placení mezd vám nedává spát. Co s tím? Najděte zdroj cashe. Někde tam je, protože se do firmy dostává ať už skrze generování zisku nebo zadlužení. Řešením je prodat nepotřebný majetek firmy, spotřebovat zásoby skladu nebo vymáhat pohledávky. Ale jak na to, když například máte dlouhou splatnost faktur? Bez zadlužení to asi nepůjde. Na opatrnost je přitom nutné dbát i z ohledu rychlosti růstu firmy. Tempo růstu firmy nemusí souviset se zvětšováním firemního podílu na trhu a růstem zisku. S rychlejším tempem růstu je nutné počítat i s navýšením investic – do pracovní síly, majetku, strojů, technologií nebo materiálu.
Reporting vám nic neříká
Bez aktuálních a přesných účetních dat se rozhodovat o vedení firmy zkrátka nedá. A právě díky reportingu z účetnictví máte možnost finanční zdroje řídit efektivně a na základě relevantních dat rozhodovat o její strategii. Součástí reportingu je sběr, analýza a prezentace finančních dat firmy. Je účinnou formou, jak porozumět finančnímu zdraví firmy, identifikovat významné trendy a rizika a včas reagovat na změny trhu. Také umožňuje eliminovat vysoké ztráty na některých projektech, neefektivní rozhodnutí, nejasné směřování a nepřesné alokování finančních zdrojů.
Finanční zadlužení a špatné financování
Nadměrný dluh může vaši firmu znamenat placení vysokých splátek. Předražené úvěry se pak pojí s vysokými úroky. Důsledkem je snížení ziskovosti a omezení možnosti investování do firemního růstu. Jistá rizika přináší také používání krátkodobých finančních zdrojů pro dlouhodobé investice. Zvážení efektivního financování růstových projektů je na místě, a to proto, aby se finanční zátěž minimalizovala.
Finanční a účetní procesy nefungují
Kvalitní finanční řízení přináší úspory nákladů. Výnosy pak s kvalitním finančním řízením rostou. Jde o základní kámen úspěšného podnikání a může mít dlouhodobý vliv na růst a stabilitu firmy. Je také důležité, aby se finanční procesy sledovaly a vylepšovaly se i samotné strategie. Jedině tak je váš podnik připravený čelit konkurenci a budoucnosti. Pokud však finanční procesy firmy stagnují, jde o velký problém.
Trochu jste se ve financích firmy zašmodrchali? Poradíme vám, ať už se to týká oběhu účetních dokladů, schvalovacích procesů nebo opravy finančních nastavení firmy. Také pro vás zajistíme výhodný úvěr k financování podnikání
10 kroků k finančnímu zdraví firmy, které zajistí její růst
1. Vytvořte detailní rozpočet
Finanční rozhodování podniku lze efektivně řídit pouze na základě sestavení detailního rozpočtu. Díky sledování všech vašich příjmů a výdajů získáte snažší způsob řízení nákladů i předpoklady příjmů a výdajů do budoucna.
Stanovte si své obchodní cíle, pravidelně si zaznamenávejte své podnikatelské výdaje a předvídejte příjmy na základě chování zákazníků, ekonomických faktorů nebo podmínek konkrétního trhu a konkurenčních firem. K tomu patří i úspěšné řízení cash flow a v neposlední řadě plánování nepředvídatelných situací.
2. Finanční ukazatele mějte stále na očích
Podstatné je sledovat ukazatele ziskovosti, likvidity, finanční páky či efektivity. S porozuměním těmto ukazatelům si zajistíte cestu k informovaným obchodním rozhodnutím.
Ziskovost
Zisková marže ukazuje, kolik si z každé koruny vyděláte po odečtení všech nákladů (režijních, provozních). Ideální zisková marže ve službách je minimálně 25 %. Pokud je vaše zisková marže 25 %, znamená to, že z každé koruny opravdu získáte 25 haléřů a 75 haléřů poputuje na náklady.
Příklad: Zisková marže = (tržby – náklady) / tržby × 100 %
Likvidita
Zhodnocuje, jakou schopnost má podnik dostát krátkodobým finančním závazkům. Jde o rozdíl mezi aktivy a závazky firmy.
Příklad: Pohotová likvidita = (současná aktiva – zásoby) / současné závazky
Efektivita
Či také rentabilita (ROI), ukazuje na úspěšnost určité investice. Příkladem je měření marketingových kampaní.
Příklad: ROI = (zisk z investice – náklady na investici) / náklady na investici × 100 %
Finanční páka
Je ukazatel rozsahu použití cizích zdrojů k financování firmy. Jde tedy o ukazatel zadluženosti.
3. Sledujte cash flow
Cash flow je rozdílem mezi příjmy a výdaji. Pochopitelně musí být za každých podmínek kladné, a pokud možno co nejvyšší. Jinak by firma jen těžko prosperovala. K tomu patří i rozumná investiční rozvaha přebytečných financí, která přidá cash flow firmy na další hodnotě.
4. Optimalizujte skladové zásoby
Mějte pod kontrolou množství zásob, které držíte. Snížení nadměrného skladování vám pomůže ušetřit nemalé peníze. S moudrou optimalizací skladových zásob si přijdete až na 10 % ročního obratu firmy. Dosáhnout toho lze pravidelnou analýzou nákladů a hledáním způsobů, jak je snížit, aniž by to ovlivnilo kvalitu vašich produktů nebo služeb. Za zvážení stojí i častější nakupování po menších objemech.
5. Diverzifikujte příjmy a nepodceňujte řízení rizik
Pokud to jde, rozšiřte své zákaznické základny a nabídku produktů nebo služeb, abyste snížili riziko spojené se závislostí na jednom zákazníkovi nebo trhu. Způsob, jak včas odhalit finanční rizika a minimalizovat ztráty podniku, je aplikovat finanční řízení rizik podniku.
6. Spravujte dluhy
Růstu firmy bez investicí nebo dluhu docílíte jen těžko. Je ovšem důležité podotknout, že míra dluhu musí být rozumná a také by měla vést ke zvýšení hodnoty firmy. K dluhům patří nejen nesplacené jistiny úvěrů a půjček. Ale také zúčtované a nevyplacené mzdy nebo neuhrazené faktury od dodavatelů. Z toho je znatelné, že firma je zcela bez dluhu pouze v jednu chvíli, a to při založení.
Máte předražený úvěr, který byste potřebovali refinancovat? Zajistíme vám výhodné podmínky.
7. Do růstu investujte s rozumem
Před každou investicí pečlivě analyzujte návratnost investice (ROI) a zvažte, zda se investice do nových projektů nebo expanze na nové trhy opravdu vyplatí.
8. Účetní výkazy pravidelně revidujte
Kontrola účetních výkazů podniku se rozhodně vyplatí. Nejen, že se dozvíte, jak jste na tom s výkonností, ale máte i celkový přehled financí firmy. Mimo jiné lze tímto způsobem potenciální problémy odhalit hned v začátcích.
9. Investujte do (sebe)vzdělávání a moderních technologií
Své finanční nástroje a systémy můžete modernizovat tak, abyste docílili snazšího sledování a řízení financování. Jak si ale udržet přehled o nejnovějších trendech ve světě financí? Například pravidelným školením a získáváním kvalifikace. Přemýšlejte, jak svou práci urychlit a zefektivnit, a tím i snížit její náklady. Kýženého zvýšení ziskovosti a úspor docílíte investicí do technologií.
10. Zvažte profesionální finanční poradenství
V některých případech může být výhodné najmout externího finančního poradce, který vám poskytne odborné rady a ukáže věci z jiné perspektivy. Automatizace a nastavení finančních procesů ve firmách vám ušetří spousta vrásek i zádrhelů, které stojí nemalé peníze. Svěřte to do rukou expertů a ušetřete svůj drahocenný čas. Ten investujte do toho, v čem jste dobří.